Citizens Financial Group (CFG) hisse başına kazançta (EPS) kayda değer bir büyüme ve güçlü bir sermaye pozisyonu ile sağlam bir ikinci çeyrek bildirdi. Şirketin bilançosu, %10,7’lik Common Equity Tier 1 (CET1) oranı ile sağlamlığını korudu.
Gelirler ilk çeyreğe kıyasla artış gösterdi ve net gelir %3 oranında arttı. Hisse geri alımları 200 milyon dolar olarak gerçekleşmiş ve EPS’de %4’lük bir ardışık artışa katkıda bulunmuştur. Ticari bankadaki stratejik işe alımlar ve özel bankanın mevduat ve yönetim altındaki varlıklarındaki büyüme, şirketin olumlu ivmesinin altını çizdi.
Citizens Financial, ticari kredilerdeki düşüş ve net tahsilatlardaki artış gibi bazı zorluklara rağmen yılın ikinci yarısındaki büyümesi konusunda iyimser ve orta vadeli getiri hedefine ulaşma konusundaki güvenini koruyor.
Önemli Çıkarımlar
- Citizens Financial Group, temel net gelirde %3’lük bir artış ve EPS’de %4’lük bir ardışık artış ile güçlü bir ikinci çeyrek bildirdi.
- Şirketin bilançosu, %10,7’lik CET1 oranı ile güçlü kalmaya devam ediyor.
- Hisse geri alımları çeyrek boyunca toplam 200 milyon dolar olarak gerçekleşti.
- Özel banka 4 milyar dolar mevduat ve 3,6 milyar dolar yönetim altındaki varlık elde etti.
- Citizens Financial yılın ikinci yarısında özel banka, ticari ve perakende krediler de dahil olmak üzere çeşitli sektörlerden kaynaklanan kredi büyümesi öngörüyor.
- Şirket, üçüncü çeyrekte net tahsilatlarda mütevazı bir düşüş ve net faiz gelirinde azalma bekliyor.
- Özel banka ve servet franchise’ının genişletilmesi de dahil olmak üzere stratejik girişimler devam etmekte olup, 2025 yılına kadar yönetim altındaki varlıklarda 10 milyar dolar hedeflenmektedir.
Şirket Görünümü
- Kredi büyümesinin yılın ikinci yarısında, özellikle özel banka, ticari ve perakende krediler sektörlerinde hızlanması beklenmektedir.
- Şirket, tüketici kredilerine yönelerek kredi portföyünü çeşitlendirmeyi hedeflemektedir.
- Citizens Financial, orta vadede %16 ila %18 arasında bir özkaynak kârlılığı hedefine ulaşma konusunda kendine güvenmektedir.
Ayı Yönünde Öne Çıkanlar
- Ticari kredilerde, geri ödemeler ve düşük müşteri kredi talebi nedeniyle bir azalma olmuştur.
- Net tahsili gecikmiş alacaklar, özellikle ticari krediler nedeniyle hafif bir artış göstermiştir.
- Tahakkuk etmeyen krediler, özellikle CRE Genel Ofis ve çok aileli sektörlerde artmıştır.
- Düzenleyici temizlik kalemleri kazançları etkiledi, ancak bir toparlanma bekleniyor.
- Şirket, ofis emlak piyasası konusunda temkinli davranıyor ve gerilemenin önümüzdeki yıl da devam etmesini bekliyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Mevduat büyümesi, özel bankanın önemli katkılarıyla sabit kalmıştır.
- Şirket, ücret bazlı hizmetlerde, özellikle de orta piyasa sponsoru pozisyonunda güçlü performans bildirdi.
- Servet ücretlerinin üçüncü çeyrekte daha büyük bir katkı sağlaması bekleniyor.
- Citizens Financial servet yönetimine yatırım yaparak ücret artışını destekliyor.
- Şirket ticari gayrimenkule olan maruziyetini aktif olarak azaltıyor ve C&I kredilerine odaklanıyor.
Eksiklikler
- Şirket önümüzdeki çeyrekte net faiz gelirinde düşüş bekliyor.
- Halka arz faaliyetlerinde bir yavaşlama var, ancak hisse senedi piyasalarının iyileşmesi halinde bir artış bekleniyor.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Yöneticiler, özel sermaye ve risk sermayesi şirketlerinden gelen mevduatların istikrarını ve büyüme potansiyelini tartıştı.
- Şirketin dolandırıcılığı önleme ve şube rasyonalizasyonu yatırımları da dahil olmak üzere veri ve analitik girişimleri vurgulandı.
- Sermaye optimizasyon stratejilerinin ana hatları çizilirken, RWA’lara tercih edilen oranın %1,25 ile %1,50 arasında olması bekleniyor.
- Citizens Financial, tercih edilen kupon ödemelerini düşürmek için fırsatları yeniden finanse etmeyi planlamaktadır.
- Yılın ikinci yarısında kredi büyümesi ve mevduatlarda artış beklenirken, ücretler için güçlü bir çeyrek bekleniyor.
Citizens Financial Group’un ikinci çeyrek kazanç çağrısı, stratejik büyüme ve sermaye yönetimine güçlü bir şekilde odaklanmayı sürdürürken karmaşık bir piyasa ortamında yol alan bir şirketi yansıttı. Şirketin sağlam finansal performansı ve proaktif iş stratejileri, ticari kredi sektöründeki zorlukları ele alırken ve ofis gayrimenkul piyasasındaki potansiyel değişimlere hazırlanırken bile şirketi gelecek için iyi konumlandırıyor. Özel banka ve varlık yönetimi hizmetlerini genişletmeye yönelik net bir vizyona sahip olan Citizens Financial, hem hissedarlarına hem de müşterilerine değer sunmayı amaçlayarak sağlam temelleri üzerine inşa etmeye devam etmektedir.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
